Asa ca sunteti incantat si pregatit sa va puneti in ordine finantele. Acest lucru ar putea insemna ca sperati sa atingeti unele obiective majore, cum ar fi achitarea datoriilor, economisirea pentru o achizitie mare sau obtinerea investitiilor pentru pensie intr-un loc bun. Ar putea insemna, de asemenea, ca te-ai saturat de cat de multa inflatie face lucrurile sa se simta mai stramte decat o pereche de pantofi pentru bebelusi pe Sasquatch.
Oricum, daca nu esti acolo unde vrei sa fii cu finantele tale chiar acum, ceva trebuie sa se schimbe. Si aceasta lista de 12 lucruri pe care sa le faci diferit cu banii tai in 2023 te poate ajuta.
1. Obtineti un buget.
Totul incepe cu un buget – un plan pentru banii tai. Bugetul poate avea o reputatie proasta, deoarece oamenii cred ca iti ia libertatea. Dar bugetarea este in mod serios atat de responsabila. Si asta pentru ca atunci cand faci buget, le spui banilor unde sa mearga, astfel incat sa nu te mai intrebi unde s-au dus.
Daca nu ati mai facut asta in trecut, faceti un buget. Repede. Este primul pas pentru a prelua controlul si a fi intentionat cu banii tai.
2. Bugetul pentru inflatie.
Cand oamenii fac buget, ei spun ca simt ca au primit o marire de salariu. Si cu inflatia, acea „crestere” este ceva ce ne-am putea folosi cu totii, nu?
De asemenea, bugetarea este modul in care creati o marja cu banii tai. Pentru ca atunci cand planuiesti unde se duc banii tai, vei vedea cu usurinta petele de taiat sau taiat inapoi. Si daca decideti ca trebuie sa faceti o agitatie secundara pentru a ajuta la echilibrarea costurilor in crestere, bugetarea este modul in care va veti asigura ca venitul suplimentar este folosit pentru ceea ce aveti nevoie – in loc sa fiti cheltuit accidental cu bomboane de la linia de casa sau una… faceti clic pe cumparaturi impulsive.
Da, inflatia este dura. Dar tu (si bugetul tau) esti mai duri! Deci, ajustati bugetul pentru inflatie si puteti face fata acestor costuri in crestere.
3. Nu asteptati iertarea imprumutului pentru studenti.
Probabil ati observat: pauza de plata a imprumutului pentru studenti a fost mai activa, mai mult decat Ross si Rachel in Friends . Nu mai astepta sa obtii acele imprumuturi iertate! Despre aceasta iertare vorbim de patru ani. Si pana acum, doar s-a vorbit.
Imprumuturile pentru studenti sunt o greutate grea de suportat. Ele te vor incetini sa-ti treci cu adevarat viata mai departe. In plus, ai semnat o hartie in care spunea ca aceasta este o datorie pe care o vei plati. Termina cu asta. Achitati-va imprumuturile pentru studenti.
4. Plateste-ti datoria!
In timp ce sunteti la asta, platiti- va toata datoria! Datoriile te tin blocat in trecut si iti fura atat de multe oportunitati, chiar acum si in viitor.
Nu stii de unde sa incepi? Folositi metoda bulgarelui de zapada a datoriilor pentru a elimina acele plati din viata voastra. Unu. De. Unu. Veti incepe cu cel mai mic si veti merge spre cel mai mare: construiti impuls si motivatie cu fiecare stampila „platit integral”.
Asculta: Libertatea care vine de la lipsa datoriilor nu seamana cu nimic altceva. Este ciudat? Da. Merita? La naiba da.
5. Ai grija sa cumperi acum, sa platesti mai tarziu.
Aceste escrocherii cumpara acum, plateste mai tarziu (BNPL) sunt peste tot. Klarna, Afterpay, Affirm — lista companiilor care promoveaza aceste planuri digitale de plata in rate continua sa creasca. Si toti au un obiectiv in comun: trecerea la tendinta de a atrage oamenii sa cumpere lucruri pe care nu si le pot permite cu „plati usoare”. Poate suna ca tocmai lucrul care va ajuta sa faceti fata inflatiei. Dar este intr-adevar doar o capcana care te tine blocat in datorii. Nu. Brut. Nu.
Ascultati aceste statistici dintr-un studiu Ramsey Solutions:
- Majoritatea (60%) utilizatorilor cumpara acum, platesc mai tarziu au avut probleme in gestionarea platilor.
- Doua treimi au recunoscut ca inca platesc pentru un articol pe care l-au cumparat cu un serviciu BNPL chiar si dupa ce nu mai detin articolul.
Din nou spunem: Nu. Brut. Nu. Cand vine vorba de escrocherii BNPL, stai departe, departe.
6. Fii atent la obiceiurile tale de cheltuieli online.
Iata un alt lucru important de facut diferit cu banii tai: acorda atentie obiceiurilor tale de cheltuieli online.
Cele mai multe (doua treimi) din cumparaturile impulsive au loc in paturile noastre, online, pe smartphone-urile noastre.1 Abilitatea de a cumpara rapid si de a le avea la usa imediat este ca si cum ai avea un geniu intr-o sticla. . . care va scurge contul bancar la fiecare clic pe butonul „cumparati acum”.
Cum poti sa te tii in frau aici? Incercati una (sau toate) dintre acestea:
- Stergeti aplicatiile de cumparaturi de pe telefon.
- Ganditi-va la o achizitie peste noapte inainte de a cumpara.
- Stergeti cookie-urile din browser, astfel incat sa primiti mai putine anunturi directionate.
- Luati legatura cu partenerul dvs. de responsabilitate bugetara.
Nu suntem impotriva cumparaturilor online. Va poate economisi timp si bani atunci cand o faceti bine! Dar este atat de usor sa nu o faci bine. Asadar, scoateti bugetul, revizuiti-va obiceiurile de cheltuieli online si faceti cat mai dificil posibil sa cheltuiti mai mult online.
PS Stim cu totii ca revizuirea si modificarea bugetului este mult mai usoara cu o aplicatie de bugetare. Si se intampla sa avem unul numit EveryDollar. Si este gratuit.
7. Asigurati-va ca fondul dumneavoastra de urgenta este finantat integral.
Acesta depinde de ce Baby Step te afli. Ce-i asta? Cei 7 Baby Steps sunt calea dovedita si ghidata pentru a economisi bani, a plati datorii si a construi bogatie. Si crearea unui fond de urgenta face parte din aceasta cale!
Daca aveti datorii, aveti nevoie de doar 1.000 USD in economii ca fond de urgenta de pornire (Baby Step 1). Apoi atacati acea datorie cu metoda bulgarelui de zapada pe care am mentionat-o mai devreme. (Acesta este Baby Step 2.) Apoi creati un fond de urgenta finantat complet (alias Baby Step 3).
Cati bani ar trebui sa economisiti? Trei pana la sase luni de cheltuieli. De ce este important un fond de urgenta? Aceasta plasa de siguranta in viata va ofera multa pace si confort stiind ca aveti numerar in banca pentru a plati pentru urgentele care se vor intampla.
Asadar, daca sunteti gata sa terminati Baby Step 3, treceti la el! Si daca ai fost nevoit sa te bagi in fondul tau de urgenta anul trecut, reconstruieste-l!
8. Nu inceta sa investesti.
Vorbind despre Baby Steps, economisirea pentru pensie este ceea ce vine dupa ce ai creat acel fond de urgenta finantat complet. Daca sunteti acolo chiar acum, nu incetati sa investiti doar pentru ca piata este in scadere. Investitia la pensie este un joc lung. Seamana mult cu un roller coaster – si stii ce se intampla cand oamenii sar de pe un roller coaster in mijlocul calatoriei? Ei. Obtine. Ranit.
9. Nu sta pe margine daca esti gata sa cumperi o casa.
Daca sunteti gata sa cumparati o casa, cumparati o casa – nu asteptati ca tarifele sau preturile sa scada. Dar de unde stii daca esti gata?
- Nu aveti datorii cu un fond de urgenta finantat complet.
- Ai primit un avans adecvat. In mod ideal, ar trebui sa reduceti 20% sau mai mult pentru a evita PMI. Dar daca cumpara pentru prima data o casa, 5–10% este si in regula.
- Va calificati pentru un imprumut conventional cu rata fixa pe 15 ani (fara imprumuturi VA sau FHA).
- Puteti ramane sa cheltuiti 25% sau mai putin din venitul lunar pe platile casei (inclusiv credit ipotecar, HOA, impozite, asigurari si PMI).
- Puteti plati costurile de inchidere si cheltuielile de mutare fara sa furati din avansul.
- Ai de gand sa stai acolo mai mult de un an sau doi.
10. Daca sunteti casatorit, obtineti un cont curent comun.
Cand te casatoresti, cei doi devin una. Si asta include si finantele tale! Aceasta inseamna sa traiesti cu o atitudine a noastra , sa nu impartim veniturile si facturile si platile. Toata aceasta diviziune cu banii tai poate crea diviziune in casnicia ta. Dar cand lucrezi ca o echipa, vei castiga mai repede din punct de vedere financiar
11. Ai un motiv mai mare pentru banii tai.
De ce ai facut lucrurile altfel cu banii tai anul acesta? Daca nu te-ai gandit inca la asta, gandeste-te acum. Noteaza. Doriti sa va bugetati astfel incat sa puteti prelua controlul si sa aveti incredere cu banii tai? Vrei sa fii liber de datorii, astfel incat greutatea platilor tale lunare sa nu te mai tina treaz noaptea?
O imagine de ansamblu a motivului pentru care va gestionati bine banii este sa construiti bogatie, astfel incat sa puteti fi revoltator de generos. Si este atat de important, incat avem o lectie intreaga despre asta in Financial Peace University (cursul nostru despre cum sa parcurgem acei pasi mici: adica economisiti pentru situatii de urgenta, platiti rapid datorii, cheltuiti cu intelepciune si construiti o bogatie durabila).
Chiar acum, acel moment ar putea parea atat de indepartat incat nici macar nu este imaginabil. Dar ia-ti o secunda sa-l imaginezi! Facturile ar putea fi stivuite chiar acum. Inflatia te poate face sa te simti ca un funambula cu greutati de 50 de tone pe glezne.
Dar vei supravietui. Si vei prospera. Scrieti un motiv pentru moment si visati mare despre motivul dvs. si pentru viitor.
12. Spera in banii tai.
Vorbind despre inflorire, incurajeaza-te. Ai speranta. Ultimii ani au fost grei. Daca esti descurajat acum, nu esti singur. Dar nici tu nu esti blocat.
Este atat de usor sa te descurajezi atunci cand simti ca banii tai nu te duc atat de departe cum obisnuiau, sau ca nu iti atingi obiectivele atat de repede pe cat ai planificat.
