Cum sa stabilesti obiective financiare? Afla acum

Categories EconomiePosted on

Simti ca te straduiesti  atat de mult  sa iei deciziile corecte cu banii tai, dar parca nu vei merge niciodata inainte? Sau te-ai descurcat, poate chiar ti-ai facut o agitatie secundara, dar nu ai prea multe de aratat pentru asta la sfarsitul lunii?

Sigur, lucruri precum inflatia si recesiunile sunt reale si pot fi considerate blocaje uriase pentru obiectivele tale financiare. Dar chiar si atunci cand economia nu o ia razna, daca nu iti stabilesti niciun obiectiv pentru banii tai, cu siguranta vei simti ca iti invartesti rotile.

Daca vrei sa faci progrese cu banii tai (pe bune ), trebuie sa-ti stabilesti niste obiective financiare. Dar nu te speria. Va voi ajuta sa va dati seama care sunt de fapt obiectivele dvs. financiare si va voi impartasi pasii pentru a le atinge. Ai asta!

Ce este un obiectiv financiar?

Un obiectiv financiar este orice plan pe care il ai pentru banii tai. Puteti avea obiective financiare pe termen scurt (cum ar fi economisirea de 1.000 USD) sau obiective financiare pe termen lung (cum ar fi cumpararea unei case sau investitia pentru pensie). Este o idee buna sa-ti stabilesti obiective pentru fiecare domeniu al vietii tale, dar avand obiective financiare specifice inseamna ca te angajezi in ceea ce iti doresti de la viata, planuind sa economisesti si sa cheltuiesti bani pentru acele lucruri.

Dar, in functie de relatia pe care o ai cu banii, incercarea de a decide ce sa faci cu ei poate fi la fel de coplesitor ca a alege ce sa vizionezi pe Netflix sau la fel de interesant ca si planificarea unei vacante la Disneyland. Exista atat de multe optiuni. Dar nu poti sa urmaresti toate spectacolele de refacere a casei sau sa mergi pe toate cursele deodata. Trebuie sa alegeti si va recomand sa va abordati obiectivele intr-o ordine care va va pregati pentru succesul pe tot parcursul vietii. Dar mai intai, sa vorbim despre cum poti intra in mentalitatea stabilirii obiectivelor.

6 pasi pentru stabilirea obiectivelor financiare

O multime de lucruri pot influenta modul in care va stabiliti obiectivele financiare, inclusiv motivatiile, valorile si visele pentru viitor. Si felul in care parintii tai au gestionat banii si chiar propriile obiceiuri de cheltuieli si economii (care sunt unice pentru tine) are, de asemenea, un impact major asupra modului in care gestionezi banii.

Planificarea obiectivelor necesita intentie si constientizare de sine, asa ca fa-ti timp pentru a te gandi la obiectivele tale. Gaseste cateva minute pentru a te aseza cu o ceasca de cafea sau un pahar de vin si pregateste-te sa visezi — mare! Odata ce aveti in minte o lista de obiective pentru banii dvs., sunteti gata sa le impartiti in pasi mai mici si actionati. Iata cum:

1. Faceti-va obiectivul specific.

Unul dintre motivele pentru care oamenii nu isi ating obiectivele de bani este ca sunt prea vagi. Ai putea spune: „Vreau sa fiu mai bun cu banii”. Dar ce inseamna asta de fapt pentru tine? Ingusteaza-l. Sau, „Vreau sa-mi fac upgrade masina intr-o zi”. Bine, distractie! Dar ce fel de masina vrei si cand vrei sa o cumperi?

Ce se intampla daca ai decide, in schimb, sa-ti rezolvi datoria? Aceasta este o  zona specifica  a banilor tai pe care sa te concentrezi. Acum, sa vorbim despre cum sa distrugem si mai mult acest obiectiv.

2. Faceti-va obiectivul masurabil.

Bine, deci scopul tau este sa platesti datoria. Acum este timpul sa alegeti o suma exacta – ceea ce puteti masura pentru a sti daca ti-ai atins obiectivul sau nu.

Desi a fi complet lipsit de datorii ar trebui sa fie obiectivul tau final, este o idee buna sa impartim acel obiectiv in bucati mai mici. In acest fel, ai o viziune despre unde mergi inainte de a incepe.

Sa presupunem ca aveti o datorie totala de 30.000 USD. Veti dori sa incepeti prin a va plati cea mai mica datorie, cum ar fi un imprumut pentru studenti de 15.000 USD, mai intai. La asta vreau sa spun prin stabilirea unui obiectiv masurabil.

3. Acordati-va un termen limita.

Iata oferta: este foarte usor sa-ti amani obiectivele atunci cand acestea nu sunt sensibile la timp. Nu mai spune ca vei incepe intr-o zi . Trebuie sa va acordati un termen limita si sa il faceti rezonabil, dar si putin provocator.

Obtineti un plan personalizat GRATUIT pentru banii dvs. in 3 minute! 

Inapoi la exemplul de imprumut pentru studenti:  Cand  doriti sa va atingeti obiectivul? Daca doriti sa platiti 15.000 USD intr-un an, va trebui sa platiti 1.250 USD in fiecare luna. Este acest lucru posibil, dar si un pic cam exagerat? Daca da, bine!

Acum, unele obiective se incadreaza in categoria pe termen scurt si mediu si acestea pot fi abordate in mai putin de cinci sau cam asa ceva. Ganditi-va la obiectivele pe termen lung ca la cele pe care le veti atinge in cinci ani sau mai mult. Iata cateva exemple de obiective financiare pe termen scurt si lung:

Obiective financiare pe termen scurt si mediu:

  • Economisirea unui fond de urgenta
  • Economisirea pentru o vacanta
  • Plata pentru carti pentru un semestru de scoala care urmeaza
  • Cumpararea unui nou aparat de bucatarie sau renovare
  • Economie pentru un inel de logodna
  • Achitarea unui depozit pentru inchirierea unui apartament
  • Economii pentru serviciile medicale sau stomatologice viitoare
  • Cumparati cadouri pentru ziua de nastere sau de Craciun
  • Salvarea avansului unei case

Obiective financiare pe termen lung:

  • Cumpararea unei masini noi cu numerar
  • Sa platesti facultatea copilului tau in numerar
  • Economisirea pentru pensie
  • Lansarea unei afaceri
  • Calatorind cateva luni la un moment dat

Sfaturi de specialitate livrate direct in casuta dvs. de e-mail

Buletinul nostru saptamanal prin e-mail este plin de sfaturi practice pe care le puteti aplica cu usurinta in rutina zilnica, astfel incat sa puteti castiga cu banii, relatiile si cariera.

4. Asigura-te ca acestea sunt propriile tale obiective.

Cand ne comparam cu alti oameni, jucam un joc pe care nu il vom castiga niciodata. Asadar, asigurati-va ca va stabiliti obiective financiare care au sens  pentru dvs. Cu alte cuvinte, doar pentru ca toti prietenii tai iau un al doilea credit ipotecar pentru a-si renova bucatariile nu inseamna ca tu ar trebui. Acel influent Instagram isi ia o alta vacanta extravaganta? Hei, bine pentru ei. Dar asta nu inseamna ca trebuie sa faci acelasi lucru – sau ca esti in urma in viata daca nu esti in acelasi loc. Pune-ti jaluzele, concentreaza-te pe obiectivele tale si ramane pe banda ta. Si fiti clar de  ce  ati ales obiectivele pe care le aveti.

5. Noteaza-ti obiectivul.

Stiai ca ai mai multe sanse sa-ti atingi obiectivele daca le notezi? Da, este adevarat – exista ceva despre a pune pixul pe hartie care te ajuta sa te angajezi in sarcina in cauza.

Deci, mergeti mai departe si scrieti-va obiectivele. Apoi, lipiti-le in masina, pe birou sau pe oglinda din baie. Introduceti-le intr-o aplicatie de note de pe telefon, faceti o captura de ecran si setati-o ca fundal, astfel incat sa fie primul lucru pe care il vedeti cand ridicati telefonul. Mentinerea obiectivelor acolo unde le puteti vedea va va mentine pe drumul cel bun si va va motiva.

6. Obtineti un prieten de responsabilitate a obiectivelor.

Pentru a-ti duce obiectivele cu un pas mai departe, gaseste-ti un partener pentru responsabilitatea obiectivelor. Acesta ar putea fi sotul dvs., un prieten apropiat sau o comunitate – oricine va va incuraja si va va confirma pe masura ce continuati sa lucrati pentru a va atinge obiectivul. Sa ai o majoreta in coltul tau si sa stii ca nu esti singur poate face o diferenta uriasa in timp ce lucrezi spre obiectivele tale.

5 Exemple de obiective financiare

Cu atat de multi „sfaturi” de bani care plutesc, poate fi greu sa stii ce obiective financiare ar trebui sa tinti mai intai. De aceea trebuie sa mentionez Baby Steps cand vorbesc despre stabilirea obiectivelor financiare. Baby Steps va va ajuta sa economisiti pentru situatii de urgenta, sa platiti datorii si sa va construiti avere. Dar exista un proces de urmat.

Ar trebui sa platiti mai intai datoria? Economisiti pentru facultatea copiilor dvs.? A cumpara o casa? Investiti pentru pensie? Cei 7 pasi de bebelusi trec prin toata confuzia si va ofera o cale clara pentru a face  toate acele lucruri . Urmarirea pasilor va va ajuta sa va concentrati pe un singur obiectiv la un moment dat, astfel incat sa puteti face mai multe progrese cu banii tai si sa simti pace financiara.

Daca habar n-ai ce obiectiv financiar sa urmaresti mai intai, incepe prin a face aceasta evaluare rapida pentru a afla la ce Baby Step te afli.

Iata cateva dintre cele mai comune obiective financiare stabilite de oameni si sfaturi pentru a le realiza. Sunt vreuna dintre acestea pe lista ta?

1. Creati si respectati un buget.

Nu numai ca bugetul este unul dintre obiectivele financiare de top pe care oamenii le stabilesc in fiecare an nou, dar este si fundatia pe care ar trebui sa va construiti toate celelalte obiective financiare.

Un buget este  modul in care  faci progrese cu banii tai. Este un plan pentru ceea ce intra (venitul tau) si ceea ce iese (cheltuielile tale). Le spui banilor tai unde sa mearga in loc sa te intrebi unde s-au dus. Cand ai acest plan pentru banii tai, te poti simti increzator ca faci pasi catre obiectivul tau in fiecare luna.

Bugetarea te ajuta sa castigi impuls in  fiecare  domeniu al finantelor tale. Daca faci deja buget, bravo! Daca nu, incepeti gratuit cu EveryDollar.

2. Construiti un fond de urgenta.

Viata se intampla. Dar puteti fi pregatit pentru orice probleme de bani care va apar, daca aveti destui bani economisiti. Ma refer la probleme cu masina, cheltuieli medicale si toalete sparte (stii, unele dintre cele mai incomode parti ale adultilor). Dar cand ai un fond de urgenta, te poti odihni bine noaptea stiind ca nu va trebui sa te dai de datorii pentru a acoperi acele momente.

Incepeti cu obiectivul financiar de a avea 1.000 USD in economii. Apoi, daca aveti datorii, este timpul sa le eliminati. (Voi vorbi mai multe despre asta intr-un minut.) Dupa aceea, doriti sa construiti un fond de urgenta finantat complet, cu 3-6 luni de cheltuieli. (Din nou, toate acestea sunt acoperite in Baby Steps — planul dovedit care va va ajuta sa preluati controlul asupra banilor dvs.)

Cand ai un fond de urgenta, esti pregatit pentru acele momente de „viata se intampla”. In loc sa fii ingrijorat de ceea ce s-ar putea intampla in continuare, te vei simti increzator ca ai bani pusi deoparte pentru a face fata.

3. Iesi din datorii.

Daca aveti datorii, este timpul sa va ganditi serios sa le platiti. Totul. Da, stiu ca asta poate parea imposibil acum, mai ales daca ai niste numere mari care te privesc in fata — imprumuturi pentru studenti, carduri de credit, orice alcatuieste acea datorie. Dar iata adevarul urat: datoria nu te duce inainte. Te  retine. Nu puteti merge mai departe cu banii dvs. daca vor fi intotdeauna plati la creditor.

4. Economisiti pentru pensionarea visata.

Sa luam o secunda sa ne punem capace de imaginatie si sa ne imaginam pensionarea ideala. Poate ca sunt cinci, 10 sau 30 de ani mai departe. Vrei sa impachetezi nepotii si sa mergi la Disney in fiecare Craciun? Vizitati un nou stat cu sotul dvs. o data pe trimestru? Stai acasa si citeste fiecare carte de pe rafturile tale? Ia-ti un hobby distractiv sau calatoreste pentru lectii internationale de gatit?

Indiferent de ce visezi pentru viitor, vei avea nevoie de investitii bune de pensionare  acum  pentru a deveni realitate. Dupa ce nu aveti datorii si aveti un fond de urgenta finantat complet, vreau sa incepeti sa investiti 15% din venitul gospodariei pentru pensionare. Si ghici ce? Cand ai zero datorii, toti banii pe care i-ai cheltuit pe plati pot intra direct in conturile tale pentru a-ti finanta visele de pensionare.

5. Cheltuieste mai putin si economiseste mai mult.

O multime de oameni scot din aer obiective, cum ar fi „Vreau sa cheltuiesc mai putin” sau „Vreau sa economisesc mai mult”, fara sa se gandeasca la ce inseamna sa faci acele lucruri. Oameni buni, trebuie sa fiti specifici cu obiectivele voastre si intentionati cu privire la obiceiurile dvs. de bani.

A avea succes cu bani inseamna mai mult sa-ti schimbi comportamentul decat orice altceva. Acest lucru poate arata ca si cum ati crea si respectati bugetul dvs. in fiecare luna, gasiti oferte, folositi cupoane, platiti cash, castigati mai multi bani. Si iata una mare: trebuie sa inveti cum sa spui  nu , chiar si tie. Nu spun sa nu te distrezi niciodata. Dar daca doriti sa economisiti bani, va fi nevoie de ceva planificare si adaptare a stilului de viata.

Si, in sfarsit, iata unul dintre sfaturile mele preferate pentru a cheltui mai putin si a economisi mai mult: planificati-va mesele. Mancarea este locul in care majoritatea americanilor cheltuiesc in exces, iar planificarea mesei este modul in care stapaniti asta. Consultati Planificatorul meu saptamanal gratuit de mese si Ghidul de economisire a alimentelor pentru a vedea cum sa economisesc timp si bani pe mancare.

Un exemplu de obiectiv financiar in actiune

Bine, acum ca am trecut peste elementele de baza ale planificarii obiectivelor financiare, permiteti-mi sa va dau un exemplu despre cum poate functiona acest lucru in viata reala.

Cu ceva timp in urma, sotul meu, Winston, si cu mine am decis sa ne construim o casa. Inainte de asta, toate veniturile suplimentare pe care le aduceam au mers direct in economiile noastre generale. Dar stiam ca construirea unei case va costa mult si cheltuielile neasteptate, aleatorii, erau obligate sa apara in timpul procesului.

Asadar, ne-am propus sa economisim cat de mult am putut, in special pentru casa noastra. Si, desi economisirea atat de multi bani parea aproape imposibila, impartirea lor in obiective lunare ne-a dat atat de mult impuls. A avea un plan pentru banii nostri nu numai ca a facut posibil visul nostru, dar a facut si procesul distractiv.

Avand acest obiectiv pentru banii nostri este, de asemenea, ceea ce mi-a tinut sub control tendintele de cheltuieli (alias  cheltuielile — credeti-ma, este un lucru). Stiind ca banii mei se indreapta catre ceva ce mi-am dorit cu adevarat (cu mult mai mult decat orice achizitie de la Amazon tarziu) m-a motivat sa cheltuiesc mai putin. Si chiar daca au existat momente in care ne-am simtit obositi – adica, au fost cateva zile in care tot ce voiam sa fac era sa ma relaxez si sa cheltuiesc bani – gasirea unor modalitati creative de a ne atinge obiectivul mai repede ne-a tinut pe drumul cel bun in fiecare luna.

Dincolo de asta, a fost construirea caracterului. Este o perioada din casnicia noastra la care vom privi mereu inapoi si vom sti ca am realizat ceva greu impreuna. A ajutat la cultivarea conexiunii dintre noi si a multumirii in propria inima. Acum imi dau seama ca aceste beneficii ale procesului valoreaza mai mult decat casa noua.

De ce este importanta stabilirea obiectivelor financiare?

A avea un obiectiv te ajuta sa fii mai concentrat pe viitor cu banii tai. Veti incepe sa vedeti cum fiecare decizie pe care o luati se aduna si face diferenta cu sanatatea dumneavoastra financiara generala.

De exemplu, daca nu aveti obiective financiare, nu este mare lucru sa cumparati micul dejun si cafea  in fiecare zi . Dar sa ne uitam la cat de mult te costa asta cu adevarat. De obicei, veti cheltui  cel putin  25 USD pentru doar o saptamana de lucru de latte – adica 100 USD pe luna! Ce altceva ai putea face cu acei bani?

Daca puneti 100 USD intr-un cont de investitii in fiecare luna timp de cinci ani, fondul dvs. de latte ar putea creste la peste 8.000 USD, datorita puterii cresterii compuse. Este un intreg semestru din facultatea copiilor tai pe care il bei.

Imaginati-va daca v-ati gandi  pe termen mai lung si ati investi 100 USD pe luna timp de 15 ani. Economiile dvs. de latte ar putea creste la peste 45.000 USD.

Si daca iti investesti economiile timp de 30 de ani? Banii tai de cafea ar putea creste la peste 280.000 de dolari. Un latte pe zi sau un sfert de milion de dolari? Baieti, imi place o ceasca de cafea buna, dar nu  atat de  mult.

Daca doriti sa va pregatiti pentru a fi in siguranta financiar, gasiti sacrificii mici (sau mari) pe care le puteti face chiar acum. Lucrurile zilnice pe care le faci cu banii tai astazi iti vor afecta in mod absolut viitorul.

Obiectivele te vor duce acolo unde vrei sa fii

Obiectivele financiare va vor ajuta sa va schimbati mentalitatea, obiceiurile si, in cele din urma, viata.

Cand esti intentionat cu fiecare dolar pe care il ai, poti sa-ti faci banii sa mearga mai departe. Asta inseamna ca poti sa faci mai multe lucruri pe care vrei sa le faci si sa planifici lucrurile pe care le vei face in viitor.

Puteti face mai mult decat ati crezut vreodata posibil, dar veti avea nevoie de obiective financiare care sa va ajute sa ajungeti acolo. Decide cum vrei sa arate viitorul tau si da-ti seama ce trebuie sa faci  astazi  pentru a-l realiza.

Daca deja planificati in viitor si vizionati o viziune pentru viitor, consultati Planificatorul nostru de obiective 2024. Va va ajuta sa va creati si sa va urmariti obiectivele si sa ramaneti concentrat pe parcursul calatoriei. Stabilirea obiectivelor nu trebuie sa fie intimidanta, iar acest planificator va va ajuta sa va mentineti in directia corecta.

Si amintiti-va, orice obiectiv financiar pe care il aveti incepe cu un buget. Aceasta este fundatia. Asa te organizezi si intentionati cu banii tai. Continuati si incepeti bugetul gratuit astazi cu EveryDollar. Apoi, treceti la cei sase pasi pentru a stabili si a va atinge obiectivele financiare. Indiferent de perioada anului, puteti  transforma  aceste vise in realitate. Du-te sa-l ia! 

  • Daca deja planificati in viitor si vizionati o viziune pentru viitor, consultati Planificatorul nostru de obiective. Va va ajuta sa va creati si sa va urmariti obiectivele si sa ramaneti concentrat pe parcursul calatoriei.
  • In cele din urma, treceti la acesti sase pasi pe care i-am mentionat pentru a stabili si a va atinge obiectivele financiare.