Obstacolele, incurcaturile si esecurile vin in mod natural odata cu conducerea unei afaceri. Asa cum a spus marele antrenor de fotbal fictiv Ted Lasso: „A accepta o provocare seamana mult cu a merge pe un cal, nu-i asa? Daca esti confortabil in timp ce o faci, probabil ca o faci gresit”. De asemenea, Ted ne aminteste ca „cu cat muncesti mai mult, cu atat esti mai norocos”.
Este adevarat: singura modalitate de a-ti dezvolta afacerea este sa muncesti din greu si sa inveti din greselile incomode pe care esti obligat sa le faci. Apoi, intr-o zi magica, daca esti „norocos”, te vei bucura de roadele succesului.
Dar daca faci greseli fara sa-ti dai seama? Adevarul este ca nimeni nu se naste stiind cum sa conduca o afacere, asa ca haideti sa aruncam o privire la sase greseli obisnuite legate de banii intreprinderilor mici si cum le puteti intoarce – sau le puteti evita complet – si sa urmarim o crestere constanta.
Greseala financiara nr. 1: amestecarea afacerilor cu finantele personale
Imaginati-va ca conduceti o brutarie de acasa si, pentru a incerca sa simplificati lucrurile, platiti pentru alimente personale si inchiriati din acelasi cont pe care il folositi pentru a plati ingredientele si echipamentele de panificatie. Sau spuneti ca conduceti o afacere de renovare a casei si, uneori, platiti furnizorii din contul dvs. de control personal. In orice scenariu de afaceri, amestecarea finantelor personale cu cele ale afacerii este un dezastru contabil care asteapta sa se intample.
De ce? Pentru ca, atunci cand trece timpul fiscal, veti petrece ore intregi incercand sa separati tranzactiile pentru a afla adevaratele venituri, cheltuieli si deduceri pentru afacerea dvs. A face taxe nu este niciodata distractiv, dar este si mai putin interesant atunci cand trebuie sa verifici chitantele si extrasele bancare inainte de a incepe chiar sa introduci numere. Daca ratele tale nu sunt la rand, ai putea, de asemenea, sa ratezi cu usurinta deduceri, sa platesti taxe in exces sau sa platesti dobanzi si penalitati pentru pastrarea proasta a evidentei sau depunerea intarziata.
Amestecarea conturilor duce, de asemenea, la mari probleme precum acestea:
- Probleme de flux de numerar daca folositi prea multi bani pentru obiecte personale si nu puteti acoperi operatiunile de afaceri critice
- O imagine neprofesionala care va afecteaza reputatia in fata clientilor, furnizorilor si investitorilor – si le scade increderea in modul in care va conduceti afacerea
- Risc personal, cum ar fi pierderea casei si a masinii, daca va confruntati vreodata cu probleme legale
- Probleme in a gasi un pret corect cerut daca decideti sa va vindeti afacerea, deoarece nu aveti o imagine clara a profitului sau pierderii dvs. adevarate
Solutie: tine-ti finantele afacerii si banii personali separat.
Mai simplu spus: nu folositi contul dvs. de afaceri pentru a plati cheltuieli personale si nu va folositi banii personali pentru a plati lucruri de afaceri.
Creati conturi de economii si conturi curente separate cu randament ridicat pentru afacerea dvs. si platiti-va singuri si cheltuielile din asta. Contabilul dvs. fiscal va va multumi – si veti obtine atat de multa liniste sufleteasca.
Greseala financiara #2: Indatorare pentru a-ti construi afacerea
Un mit comun al afacerilor este ca trebuie sa utilizati creditul pentru a va extinde afacerea. Am luat. Presiunea este reala de a concura cu cainii mari si de a avea un impact cat de repede poti. La fel este si tentatia de a imprumuta bani pe care nu ar trebui sa-ti cumperi articole cu bilete mari, sa angajezi mai multi oameni si sa extinzi operatiunile – totul in speranta ca vei obtine rapid profit.
Dar iata chestia: imprumutatul este intotdeauna sclavul imprumutatorului. Oricine ii datorezi bani are putere si control pe care nu le ai. Datoria iti amplifica greselile. Si stii ce e nasol mai mult decat o afacere sau o idee esuata? Efectuarea de plati la o incercare esuata timp de luni de zile dupa ce se termina.
Banii imprumuti iti distrug fluxul de numerar, ceea ce deseori iti distruge afacerea. Daca nu poti genera profit suficient de repede pentru a-ti plati imprumuturile, pui in pericol supravietuirea afacerii tale.
Contrar intelepciunii conventionale, puteti opera cu succes fara imprumuturi, carduri de credit sau linii de credit revolving. De unde stim? Pentru ca Ramsey Solutions a devenit un brand national 100% fara datorii. Si mii de alte afaceri de toate dimensiunile functioneaza, de asemenea, fara datorii, deoarece urmeaza sistemul nostru EntreLeadership.
Solutie: Operati cu viteza numerarului.
Amintiti-va: in acelasi mod broasca testoasa invinge iepurele, cresterea lenta si progresiva bate sa ajunga peste cap cu datorii doar pentru a se prabusi si a arde. Asa ca platiti cu numerar, chiar daca trebuie sa razuiti nichel de pe canapea sau sa economisiti pentru achizitii mari. Asta ar putea arata ca:
- Inchiriere pana cand poti plati cu numerar
- Servicii de externalizare precum imprimarea
- Cumpararea articolelor uzate
- Fa cumparaturi scumpe doar atunci cand trebuie (nu vrei), cand le poti plati cu numerar si cand vor ajunge sa-ti faca bani
Greseala financiara nr. 3: Nu va cunoasteti numerele
Proprietarii de afaceri sunt razboinici. Ei lucreaza ore indelungate, se lupta cu competitia si ar da navala cu un pistol cu apa pentru a-si transforma viziunea in realitate. Adica pana cand se ajunge la un punct slab clasic – contabilitatea. Multi proprietari de afaceri ar prefera sa aiba un dinte gaurit fara novocaina decat sa se ocupe de numerele lor.
Suna ca tine? Am luat. S-ar putea sa fiti tentat sa va puneti numerele in mainile contabilului sau contabilului si sa uitati de ele, dar aceasta este una dintre cele mai mari greseli pe care le-ati putea face pentru afacerile mici.
Contabilul sau sistemul de contabilitate incomplet poate masca problemele de bani atunci cand afacerile sunt destul de bune. Dar, asa cum avertizeaza Warren Buffett, „Nu afli cine a inotat gol pana cand valul nu se stinge”. Cand nu stii cati bani intra si ies, te vei confrunta cu probleme precum:
- Soc, jena si incordare atunci cand trebuie sa opriti un proiect de constructie sau o activitate de afaceri la jumatatea drumului pentru ca ati ramas fara bani
- Criza cand au loc urgente financiare (si vor avea loc)
- Incapacitatea de a planifica achizitii, cresteri si taxe
- Delapidare
Dupa cum spune Biblia, „Fii sarguincios sa cunosti starea turmelor tale si sa pazesti turmele tale”. (Proverbe 27:23 NKJV). Asta nu inseamna ca trebuie sa va faceti singur contabilitatea si evidenta contabila, dar trebuie sa va cunoasteti numerele.
Solutie: Cunoaste-ti numerele.
Nu trebuie sa va ocupati de detaliile finantelor companiei dvs., dar trebuie sa va uitati in mod regulat peste munca persoanei sau a persoanelor care se ocupa de finantele dvs. De asemenea, este important sa:
- Verificati platile in fiecare saptamana si puneti intrebari pentru ca oamenii care le gestioneaza sa stie ca sunteti la curent cu ce se intampla.
- Intalneste-te cu liderii tai cheie pentru a-ti inchide cartile lunar. Acesta este momentul in care va veti revizui declaratia de profit si pierdere pentru a intelege ce s-a intamplat si veti folosi aceste informatii pentru a proiecta veniturile si cheltuielile viitoare.
- Examinati-va in mod regulat bugetul si asigurati-va ca este in continuare centrat pe obiectivele dvs.
Greseala financiara nr. 4: a face achizitii mari din toate motivele gresite
O greseala prea obisnuita legata de banii unei intreprinderi mici este cam asa: vezi acel gadget nou, imbogatit – sa zicem un camion pentru afacerea ta de constructii – si trebuie doar sa il ai. Iti spui ca achizitia te va face sa arati mai legitim si chiar vei primi o deducere fiscala pentru a compensa pretul mare si imprumutul care te obliga sa-l cumperi acum. Fiorul este real, adica pana cand cineva iti loveste noua jucarie stralucitoare cu un buldoexcavator si valoarea acesteia se scufunda instantaneu.
Desi puteti incerca sa va convingeti ca aveti nevoie de cel mai recent thingamabob pentru a impresiona clientii, a creste productivitatea si a castiga mai mult profit, nu o faceti. In loc sa arunci zeci de mii de dolari pentru articole de lux de care nu prea ai nevoie, ce se intampla daca ai plati cash pentru versiuni modeste ale ceea ce ai nevoie ? Veti ajunge cu o marja mai mare pentru a va dezvolta afacerea!
Deci, atunci cand vine vorba de a face achizitii de afaceri, aveti grija la:
- Platirea excesiva pentru clopotei si fluiere de care nu aveti nevoie sau unelte care nu aduc profit
- Sa cumperi lucruri doar pentru o deducere fiscala – este ca si cum ai tranzactiona un dolar pentru a castiga 35 de centi
- A spune ceva este pentru afacerea ta daca este intr-adevar pentru uz personal (cand IRS-ul adulmeca asta, iti vei pierde camasa)
Solutie: Actioneaza-ti salariul.
Cele mai de succes afaceri asteapta pana au banii la indemana pentru a cumpara lucruri mai frumoase. Asta inseamna sa-ti actionezi salariul. Nicio afacere nu a fost facuta sau pierduta pe baza canapelei din zona de receptie. Acesta este egoul. Asa ca gestionati-va afacerea cu resursele pe care le aveti. Pentru a face asta, ar trebui sa:
- Traieste cu mai putin decat castigi.
- Amanati achizitiile pana cand va puteti permite cu adevarat.
- Cumpara doar lucruri de care ai cu adevarat nevoie si care te vor ajuta sa castigi bani.
Greseala financiara #5: Nu va platiti facturile si taxele la timp
Nu numai ca platile cu intarziere vor genera taxe si penalitati suplimentare, dar nimeni nu vrea sa lucreze cu cineva de la care este greu sa incaseze. Cand platiti cu intarziere, vanzatorii isi pierd increderea in dvs. si nu fac tot posibilul sa va serveasca. Si cand nu-ti poti acoperi factura fiscala, fiscalul va veni dupa tine. El va fi intotdeauna platit, lovindu-va cu penalitati abrupte si dobanda si confiscandu-va bunurile pentru a acoperi ceea ce datorati.
Deci, ce pune multe companii in ciclul prost al platilor intarziate sau al lipsei platilor?
- Nestiind numerele tale
- Imprumut de fonduri pentru a functiona, dar nu ajunge niciodata din urma cu fluxul de numerar si profit pentru a acoperi costurile
- Functioneaza fara buget
- Esecul de a retine veniturile pentru a acoperi impozitele
- Scufundarea in conturi care sunt menite sa fie folosite doar pentru impozite si plata facturilor
Solutie: platiti ceea ce se datoreaza pana la data scadentei.
Cand respectati un buget, veti descoperi ca este mult mai usor sa ramaneti in fruntea conturilor de platit. Bugetul va ajuta sa priviti si sa planificati din timp. Atunci nu vei avea bancnote imprastiate si anunturi infricosatoare de intarziere atarnand deasupra capului tau. Operarea cu un buget este infractiunea numarul unu, dar iata cateva alte idei pentru a va tine la curent cu termenele:
- Iesiti – si ramaneti in afara – de datorii.
- Planificati achizitii mari, astfel incat sa fiti gata sa platiti la scadenta. (Asta face parte si din a-ti actiona salariul!)
- Puneti deoparte aproximativ 25% din castiguri pentru a plati impozite trimestrial.
- Trateaza-ti fondurile fiscale si care platesc facturile ca fiind de neatins – pana cand este timpul sa platesti acele taxe si facturi. cu exceptia faptului ca isi fac treaba.
- Discutati cu un profesionist fiscal pentru a afla rata de impozitare specifica.
Greseala financiara nr. 6: Concentrati-va numai pe profit
Sigur, conduceti o afacere, nu un hobby sau o organizatie de caritate. Profitul iti mentine afacerea vie si iti permite sa te bucuri de roadele muncii tale. Dar sa faci bani doar pentru a putea cumpara lucruri interesante si a te simti important duce la o viata goala.
Nu va lasati atat de blocati sa castigati bani incat sa neglijati partea de oameni a afacerii dvs. – membrii echipei, clientii si comunitatea. Cand ai grija de ei, ei devin evanghelisti pentru afacerea ta. Si cu perspectiva corecta, cu cat castigi mai multi bani, cu atat te vei distra mai mult indeplinindu-ti misiunea si cu atat mai mare va fi impactul pe care il vei avea.
Solutie: Fii generos.
Aminteste-ti, esti binecuvantat sa fii o binecuvantare, asa ca tratati-i pe ceilalti asa cum doriti sa fiti tratati. Aceasta include crearea unei marje pentru a arata o bunatate suplimentara. De exemplu:
- Cheltuieste mai putin decat castigi, astfel incat sa ai mereu de oferit.
- Pune elemente rand in buget pentru a-ti recunoaste membrii echipei si fii mai generos cu clientii tai.
- Investeste intr-o cultura remarcabila a companiei.
Cele sase solutii prin care tocmai v-am prezentat sunt cele 6 principii ale profitului de la EntreLeadership, adica balustradele dumneavoastra impotriva greselilor de bani. Cand le folositi impreuna, puneti o baza solida pentru decizii financiare mai bune si o marja financiara mai sanatoasa pentru a va dezvolta afacerea.
In spiritul lui Ted Lasso (si Dave Ramsey), transforma-ti provocarile si greselile legate de banii micilor afaceri in rampe de lansare pentru o crestere constanta, succes bogat si servicii pentru altii.
Doriti mai multe detalii despre cele 6 principii ale profitului (si 4 practici cheie pentru a crea pace financiara in afacerea dvs.)? Consultati Ghidul EntreLeader pentru finantarea afacerilor.
