1. Incepeti conversatia devreme in relatia voastra
Nu trebuie sa cereti bilantul cuiva la o prima intalnire – de fapt, va rugam sa nu faceti – dar Coambs spune ca puteti incepe sa va evaluati compatibilitatea financiara cu cineva destul de devreme.
La cateva luni de la o relatie, incepe sa vorbesti despre propriile tale obiective financiare – lucruri precum planurile de pensionare, proprietatea unei case, achitarea datoriilor – si intreaba-le despre ale lor. Coambs recomanda sa puneti intrebari deschise care va permit sa vorbiti despre atitudinile dvs. fata de aceste lucruri, mai degraba decat despre anumite numere. Ati putea sa va intrebati: aveti planuri sau obiective de a cumpara o casa? Ce parere aveti despre ceea ce ati reusit sa economisiti pentru pensie pana acum? Chiar si un raspuns de nivel inalt la aceasta intrebare iti va da o idee daca obiectivele si comportamentul lor financiar sunt sau nu in concordanta cu ale tale.
„Acesta este momentul sa incepeti sa va ganditi: „Cat de confortabil este aceasta persoana sa fie transparenta financiar? Cum vom gestiona fluxul de bani din viata noastra? Aceste lucruri conteaza cu adevarat”, spune Coambs.
Nu exista doua persoane care au exact aceeasi perspectiva asupra banilor, asa ca este in regula daca tu si partenerul tau ganditi diferit la anumite lucruri. Dar marile incompatibilitati – poate unuia dintre voi ii place sa cheltuiasca in timp ce celalalt vrea sa traiasca cu un buget foarte limitat si sa se pensioneze mai devreme – sunt un semnal rosu, spune Coambs.
2. Si continua sa vorbesti despre asta
Vorbirea despre bani ar trebui sa fie o conversatie continua intr-o relatie sanatoasa – in special una in care amandoi aveti planuri de a impartasi in cele din urma decizii financiare sau finante – iar transparenta financiara ar trebui sa creasca unul cu celalalt.
Potrivit unui sondaj publicat in ianuarie 2022 de CreditCards.com, 32% dintre adultii cuplati au recunoscut ca isi „inseala” financiar partenerul, fie cheltuind mai multi bani decat ar fi de acord partenerului lor, detinand datorii secrete sau pastrand un secret. card de credit sau cont bancar.
A vorbi despre finante (sincer) va poate ajuta sa evitati acest tip de „inselaciune” financiara. Inainte de a incepe sa impartasiti finantele cu altcineva – ceea ce ar putea arata ca deschiderea unui cont bancar comun, cumpararea de proprietati impreuna sau casatoria – ar trebui sa fiti complet transparenti financiar unul cu celalalt. „Ar trebui sa cunoasteti valoarea neta completa a celuilalt”, spune Coambs. „Nu trebuie sa fie fuzionati toti banii, dar trebuie sa aveti o imagine completa a datoriei, activelor si extraselor de cont bancar ale partenerului dumneavoastra.”
Daca nu vedeti ochi in ochi in ceea ce priveste finantele, dar intentionati sa va casatoriti, luati in considerare un acord prenuptial care precizeaza daca va veti fuziona sau nu banii si cum vor fi impartite lucrurile in cazul unui divort.
Coambs adauga, totusi, ca nu-ti orbi partenerul cerand de nicaieri un contract prenuptial. „In schimb, purtati o conversatie despre motivul pentru care doriti un prenuptial si de unde vii”, spune el. „Unii oameni interpreteaza prenuptia ca un esec planificat sau o lipsa de incredere, dar intr-adevar, acestea sunt o modalitate de a preveni oamenii sa se simta prinsi.”
3. Fii deschis cu privire la experientele tale anterioare cu bani
A vorbi si a fi pe aceeasi pagina despre un buget viitor sau a fi deschis cu privire la impartirea anumitor numere (cum ar fi veniturile, cheltuielile si obiectivele de pensionare) sunt parti importante ale conversatiei despre bani. Dar cifrele si aspiratiile financiare nu reprezinta intreaga conversatie.
„Nu sunt doar detaliile tehnice despre ce sa faci cu banii, ci si emotiile ambelor parti in legatura cu banii si cum se simt cand vorbesc despre ei.”
Relatia fiecaruia cu banii este un punct culminant al tuturor experientelor traite, nu doar al situatiei lor actuale. Unii oameni sufera de traume prin faptul ca nu au avut suficienti bani pentru a-si satisface nevoile in copilarie sau ca au o multime de bani si apoi i-au pierdut brusc. Acest lucru poate crea o multime de teama in legatura cu cheltuirea banilor si sa aveti destui, spune Coambs.
Alti oameni au crescut cu o siguranta financiara completa, ceea ce i-ar putea face mai toleranti la risc si mai putin stresati cu privire la finante in general.
Coambs recomanda partenerilor sa-si impartaseasca istoriile unii cu altii si sa fie deschisi in toate conversatiile despre bani despre modul in care aceste istorii le pot modela sentimentele si deciziile.
4. Programati din timp conversatiile pe bani
Indiferent daca planuiesti o discutie pe bani cu partenerul tau, cu parintii tai sau cu altcineva cu care imparti responsabilitatile financiare – sa zicem, un coleg de camera cu care imparti cheltuielile sau un frate cu bani de familie in comun – te ajuta cu adevarat sa planifici din timp.
„Atunci cand presiunile si problemele financiare sunt prezente, ele pot aparea ca frica, evitare, furie, jena si anxietate”, spune Derek Hagen, terapeut financiar si proprietar al Money Health Solutions din Minneapolis.
Aducerea in discutie a subiectului atunci cand cineva nu se asteapta la asta poate creste si mai mult anxietatea si poate exacerba furia si defensivitatea, spune Hagen.
Coambs recomanda sa va petreceti mult timp intr-un mediu privat, linistit, cu distrageri minime – daca aveti copii mici, cel mai bine este sa gasiti un moment in care nu sunt prin preajma – pentru ca discutia sa fie cat mai lina si relaxata posibil. Amandoi veti fi mai in largul vostru, iar conversatia va fi mai productiva pentru ca ambele parti vor fi avut timp sa se gandeasca la asta in prealabil.
5. Discutati cu un planificator financiar
Daca nu vedeti ochi in ochi cu partenerul dvs. sau alti membri ai familiei despre bani (si chiar daca o faceti), poate fi util sa obtineti o perspectiva obiectiva, terta parte.
„Piesa de planificare financiara este matematica”, spune Coambs. Un planificator va va evalua situatia actuala si va va oferi sugestii cu privire la ceea ce trebuie sa faceti pentru a va atinge obiectivele financiare.
Multi oameni sunt intimidati de acest lucru, deoarece le este frica sa faca schimbari in obiceiurile lor de bani, dar este mai bine sa aveti un plan pentru viitorul dvs. financiar – si o cale conturata pentru a va atinge obiectivele – decat sa zburati orb. Indrumarea unui planificator financiar va ofera un punct de plecare comun si apoi puteti discuta despre modul in care veti implementa sfatul (sau nu) impreuna.
6. Vorbeste despre cum vei vorbi copiilor tai despre bani
Relatia fiecaruia cu banii este modelata de copilarie, asa ca Coambs le spune parintilor sa nu se fereasca sa abordeze subiectul cu copiii lor.
Un studiu publicat in septembrie 2020 in jurnalul Frontiers in Psychology a constatat ca experientele consumatorilor din copilaria timpurie – cum ar fi detinerea unui cont bancar in copilarie sau invatat sa economiseasca pentru anumite articole – au fost asociate cu o bunastare financiara mai mare ca adult.
„Conversatiile despre impartasire incep in jurul varstei de 3 sau 4 ani”, spune el. „Puteti include bani in aceste conversatii, pentru ca banii sunt ceva care este impartasit.” Nu vorbi despre el ca si cum ar fi cel mai important lucru din lume, dar nici nu te preface ca nu exista.
Daca ai copii, una dintre cele mai importante lectii financiare pe care le poti invata este ca este posibil sa obtina ceea ce isi doresc, dar nu instantaneu si nu tot timpul, spune Coambs. Facand lucruri precum acordarea unei indemnizatii sau oferirea de plata pentru anumite treburi sau locuri de munca ii poate ajuta pe copii sa se simta imputerniciti sa-si ia banii si sa ia propriile decizii.
7. Asteapta-te la obstacole
Scopul intimitatii financiare nu este de a fi de acord asupra fiecarei decizii de bani, deoarece acest lucru este practic imposibil. In schimb, spune Coambs, este vorba despre a invata cum sa navighezi in deciziile financiare intr-un mod sanatos si productiv, care sa faca pe toata lumea sa se simta auzita.
„In fiecare sezon al vietii, vei descoperi ca tu si partenerul tau aveti idei diferite despre bani”, spune Coambs. „Nu este vorba despre a depasi o singura problema financiara sau de a lua o decizie financiara, este de a gasi o modalitate de a lua decizii si de a rezolva problemele impreuna.”
Chiar si cu valori financiare similare, sunteti obligat sa va confruntati in unele zone. De exemplu, un partener ar putea vedea scolarizarea la scoala privata ca fiind cea mai importanta modalitate de a cheltui bani pentru copiii lor, in timp ce celalalt ar putea crede ca expunerea copiilor la culturi diferite prin calatoriile regulate este mai importanta. Respectand punctul de vedere al celuilalt si fiind dispusi la compromis (ceea ce uneori inseamna intalnirea la mijloc, iar alteori inseamna a lasa un partener sa obtina ceea ce isi doreste intr-un domeniu, in timp ce celalalt obtine ceea ce isi doreste in alta parte), esti mai putin probabil pentru a construi resentimente unul fata de celalalt.
